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Homem de 65 anos, da Carolina do Norte, quebrado e endividado em $137 mil, recebe uma dura dose de realidade de Ramsey se ele quer se aposentar sem dívidas
Mark, da Carolina do Norte, tem 65 anos, mas não está se aposentando tão cedo porque ele tomou "decisões absolutamente horríveis com dinheiro ao longo de toda a minha vida".
Ele disse no programa The Ramsey Show que sua esposa tem cerca de $10.000 em um plano de previdência 401(k) e ele tem "talvez alguns milhares". O total da dívida deles inclui uma hipoteca de $115.000, cerca de $22.000 em dívidas de cartão de crédito e um empréstimo de carro.
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Embora a aposentadoria possa parecer impossível, o apresentador Dave Ramsey disse a Mark que ele ainda pode se aposentar sem dívidas, com economias – mas isso exigirá
"Você terá a casa paga e estará livre de dívidas", explicou Ramsey. "Mas você terá que trabalhar por um tempo."
Quitar dívidas de consumo
Mark e sua esposa têm algumas vantagens a seu favor – ambos ainda estão saudáveis o suficiente para trabalhar e juntos vão ganhar cerca de $105.000 este ano.
"Foi a primeira vez que ultrapassamos os $100.000," ele disse.
Considerando que o nível de renda pode ser mantido no futuro, o casal pode se dar ao luxo de pagar de forma agressiva suas dívidas não garantidas. Ramsey sugeriu destinar pelo menos $2.000 por mês para o empréstimo do carro e a dívida do cartão de crédito. Fazendo isso, eles devem conseguir se
Depois, o apresentador – contando seu plano de dinheiro "7 passos para bebês" – disse a Mark para construir um fundo de emergência com o valor de três a seis meses de despesas. Isso vai proteger o casal de despesas inesperadas.
Por fim, depois de tudo isso, Ramsey sugeriu que Mark e sua esposa se concentrassem em quitar a casa e construir uma reserva financeira. Se eles trabalharem até os 72 anos, Ramsey estimou que poderiam ter cerca de $200.000 em economias para a aposentadoria, a casa estará quitada e eles se livrarão das dívidas. Pode não ser muito, mas é uma situação muito mais viável do que a que estão enfrentando agora.
Ramsey classificou o caso de Mark como "preocupante" e disse que ele deve servir como um alerta para os gastadores jovens e inconsequentes.
"Se você tem 35 anos e está ouvindo isso, é um aviso importante para se preparar," disse o apresentador. "Não chegue aos 65 sem dinheiro e ainda tendo que pagar parcelas de um carro."
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Relação dívida-renda
Compreender sua relação dívida-renda (DTI) é uma parte importante das finanças pessoais. Dependendo da sua idade, nível de renda e objetivos financeiros, a quantidade que você destina para pagar suas dívidas pode variar.
Para determinar esse valor, você pode seguir a regra 50/30/20, na qual você gasta 50% do seu orçamento em despesas domésticas, incluindo sua hipoteca ou aluguel, contas de serviços públicos, contas mensais, transporte e mantimentos. Outros 30% são destinados aos "desejos" e os 20% restantes são direcionados para dívidas, poupança
Dependendo da sua situação, você pode querer ajustar essa proporção – talvez para 50/20/30, o que significa que você gastaria 10% a menos em "desejos" e direcionaria esse dinheiro para o pagamento de dívidas.
Uma outra regra geral comum é chamada de regra 28/36, que estabelece que, em geral, sua prestação do financiamento imobiliário não deve ultrapassar 28% da sua renda bruta, e o total de pagamentos de dívidas (incluindo empréstimos de carro
Os credores podem usar essa regra para decidir se vão conceder crédito aos tomadores, pois ela ajuda a entender a quantidade de dívida que um consumidor pode assumir com segurança. A renda e a pontuação de crédito também podem ser fatores
Como gerenciar dívidas de consumo
Se a sua taxa de endividamento estiver alta, existem opções para ajudá-lo a gerenciar e pagar suas dívidas. Se você tiver vários cartões de crédito, considere a opção de transferência de saldo que pode oferecer 0% de APR por um período limitado. Você também pode optar por fazer um empréstimo de consolida
A longo prazo, você pode procurar aumentar sua renda, como por exemplo, fazendo um trabalho extra ou buscando um cargo melhor remunerado, seja na empresa em que trabalha atualmente ou em outro lugar. Também é possível reduzir seus gastos com moradia, o que pode envolver mudar para um lugar menor, alugar um quarto ou ter um companheiro de casa.
No caso de Mark e sua esposa, pagar suas dívidas e economizar para a aposentadoria provavelmente significa que terão que continuar trabalhando até os 70 anos. No entanto, isso também significa que quando finalmente se aposentarem, estarão livres de dí
"O melhor momento para plantar a árvore foi há 20 anos. O segundo melhor momento é hoje", disse o co-apresentador George Kamel.
Se você se dedicar com intensidade e foco para quitar suas dívidas, você vai superá-las mais rapidamente, progredir mais e, quando começar a construir sua reserva financeira, fará um progresso significativo rapidamente.
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Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como aconselhamento. Ele é fornecido sem garantia de qualquer tipo.
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