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5 Maneiras Como os Milionários Estão Silenciosamente Construindo e Mantendo Riqueza Neste Momento
Os ricos usam estratégias discretas para proteger e aumentar seus ativos, especialmente em tempos de inflação, volatilidade do mercado e incerteza econômica.
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Essas estratégias vão além dos investimentos tradicionais e se concentram na eficiência fiscal, proteção de ativos e crescimento a longo prazo. Desde estruturas de truste sofisticadas até investimentos alinhados ao estilo de vida, aqui estão cinco maneiras
Investimento alinhado ao estilo de vida
Um número cada vez maior de investidores de alta renda está direcionando seu dinheiro para ativos que estejam em sintonia com seus valores, interess
"Imagine: resorts exclusivos, investimentos conjuntos em projetos de paixão (como times esportivos ou retiros de luxo) e terras agrícolas com potencial de regeneração sustentável", disse Chad Willardson, gestor de patrimônio e fundador da Pacific Capital. "Essas não são apenas 'alternativas'. São jogadas estratégicas que protegem contra a inflação, oferecem retornos tangíveis e estão alinhadas com o estilo de vida que realmente desejam levar."
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Seguro de vida com valor em dinheiro
O seguro de vida com valor em dinheiro (CVLI) se tornou uma ferramenta popular para pessoas de alta renda que buscam aumentar sua riqueza de maneira eficiente em termos
Essa opção proporciona um crescimento sem a incidência de impostos, acesso livre de impostos por meio de empréstimos da apólice e um benefício por morte isento de impostos, auxiliando clientes de alta renda a proteger seu patrim
Segundo Jim DesRocher, consultor financeiro e fundador da TrueView Financial, os ricos não estão em busca de altos retornos, mas sim de controle. Em um ambiente como esse, estratégias que oferecem flexibilidade e previsibilidade fiscal são mais valiosas do que nunca.
A Estratégia de Confiança com Poder de Troca
Uma estratégia poderosa, mas pouco conhecida, que pessoas ricas podem usar para proteger e fazer crescer sua riqueza é criar uma trust irrevogável combinada com um "poder de troca".
"Transferindo ativos para o trust agora, todo o aumento futuro desses ativos acontece fora do patrimônio tributável do doador, o que é uma maneira simples de proteger um crescimento significativo de impostos sobre herança futuros", explicou Jake Howell, um advogado de planejamento patrimonial da Howell Estate Planning.
Pessoas ricas podem usar o poder de troca para trocar dinheiro ou ativos de baixo crescimento de seu patrimônio por ativos valiosos que tenham se valorizado muito dentro do truste. Em termos simples, eles trocariam algo com pouco ou nenhum ganho por algo com grandes ganhos. Isso permitiria que o truste crescesse ao longo do tempo sem acionar impostos sobre herança. Em seguida, uma vez que esses ativos se valorizassem, poderiam trocá-los de volta para seu patrimônio e substituí-los por novos ativos que se espera que cresçam mais no futuro.
"Basicamente, o ganho não realizado volta a fazer parte do patrimônio tributável, mas quando a pessoa morre, esses ativos recebem um aumento na base de cálculo do imposto", disse Howell.
Concentre-se em Investimentos com Eficiência Tributária
Zach Wainwright, fundador e CEO da Twin Oak ETF Company e consultor de investimentos que trabalha com escritórios de família e empresas de gestão de patrimônio privado que atendem famílias ultra-ricas, mencionou que um dos maiores desafios para construir riqueza a longo prazo é evitar
"Observamos que os escritórios de família mantêm seus investimentos durante períodos voláteis, pois sofrer uma tributação de mais de 50% sobre um investimento é muito mais difícil de aceitar do que manter o investimento a longo prazo durante momentos de incerteza", afirmou Wain
Cada vez mais, as famílias estão optando por investimentos eficientes em termos de impostos, como os fundos de índice negociados em bolsa (ETFs), em vez de fundos privados, priorizando estratégias de longo prazo, como comprar e manter, para aument
"Atualmente, estamos vendo famílias direcionando seus investimentos para veículos de investimento líquidos e com menor risco, como ETFs em comparação com fundos privados, mas leva tempo para reequilibrar", disse Wainwright. "Se as famílias têm dinheiro agora, estão dedicando mais tempo para avaliar ETFs e soluções com foco em impostos para começar, em vez de se envolver em alocações alternativas antigas que teriam escolhido historicamente. Não é algo glamouroso, mas comprar e manter a longo prazo é como as famílias aumentam sua riqueza."
Investimentos privados com propósito
Investimentos privados e ativos reais estão chamando cada vez mais atenção conforme investidores ricos buscam formas de diversificar além de ações
"Observamos um aumento no interesse por investimentos privados e ativos reais para complementar as carteiras tradicionais", disse Rob Edwards, diretor administrativo e gerente de portfólio sênior da Edwards Asset Management. "Essas oportunidades podem ser atraentes, mas muitas vezes vêm com hype e complexidade. Portanto, é importante fazer sua lição de casa e entender que um ótimo investimento e um ótimo investimento para você nem sempre são a mesma coisa."
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Este artigo foi publicado originalmente no site GOBankingRates.com: 5 Maneiras como Milionários estão Silenciosamente Construindo e Mantendo sua Riqueza Atualmente
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